Du möchtest in Immobilieninvestments einsteigen, hast aber nicht das Geld, um eine Anlageimmobilie zu kaufen? Oder du möchtest dir selbst den Traum von einer eigenen Immobilie verwirklichen und suchst nach einer günstigen Finanzierung? Es gibt eine Vielzahl verschiedener Kreditarten, die Käufer und Investoren nutzen können. Eine relativ neue Methode zur Finanzierung von Immobilien, die sich von den traditionellen Möglichkeiten unterscheidet, ist die Peer-to-Peer-Immobilienfinanzierung. Unser Ratgeber versorgt dich mit Tipps und Hinweisen zu dieser interessanten Kreditform.

Das Wichtigste in Kürze

• P2P-Immobilienplattformen sind eine reizvolle Alternative zur herkömmlichen Immobilienfinanzierung

• Eine gute oder zumindest ausreichende Bonität ist zum Krediterhalt trotzdem notwendig

• P2P-Kredite können günstiger als die bekannten Kreditformen sein

• Auch ein schnellerer Zugang zum Kapital ist bei vielen Anbietern gegeben

• In Österreich gibt es bereits einige Anbieter, die sich auf diese Kreditform spezialisiert haben

In den letzten Jahren hat die Finanzierungsmöglichkeit mittels P2P-Krediten stark zugenommen und wird immer beliebter. Aber wie genau funktioniert sie und ist sie eine passende Finanzierungsmöglichkeit auch für dich? Genau das wollen wir in den nächsten Abschnitten herausfinden.

Was sind P2P-Immobilienkredite und wie funktionieren sie?

Peer-to-Peer (kurz: P2P) Immobilienkredite sind eine Finanzierungsmethode, bei der Kreditgeber über Online-Plattformen mit Immobilienkreditnehmern in Verbindung gebracht werden. Anstelle eines traditionellen Finanzinstituts, das Geld verleiht, bringt die P2P-Kreditplattform akkreditierte Investoren direkt mit Personen oder Unternehmen zusammen, die Geld leihen wollen. Die Online-Plattform legt die Zinssätze und Bedingungen fest (in der Regel unter Mitwirkung der Anleger), prüft die Kreditnehmer, genehmigt die Kredite und betreut sie.

Die Beantragung eines P2P-Darlehens verläuft ganz ähnlich wie bei anderen Kreditformen für Immobilien. Du füllst einen elektronischen Antrag aus, der in der Regel eine Bonitätsprüfung beinhaltet. Je nach Anbieter musst du zudem einige wichtige Dokumente hochladen, darunter einen Identitätsnachweis, Kopien deiner Steuererklärungen, aktuelle Kontoauszüge, Lohnabrechnungen oder andere Einkommensnachweise.

Die P2P-Plattform wird dir dann eine Risikoeinstufung zuteilen, die für den Zinssatz und die Zahlungsbedingungen ausschlaggebend ist. Wenn das Angebot zu deiner Situation passt, kannst du dich dafür entscheiden, es anzunehmen und erhältst das Geld bei den meisten Anbietern recht schnell, oft innerhalb einer Woche. Im Anschluss beginnst du mit den monatlichen Zahlungen, bis du das Darlehen abbezahlt hast.

Welche Vorteile bieten P2P-Immobilienkredite?

Hier sind einige der Gründe, warum ein P2P-Immobilienkredit eine bessere Alternative zu herkömmlichen Immobilienkrediten sein kann:

Leichtere Qualifikation

Peer-to-Peer-Immobilienkredite können eine gute Alternative für Kreditnehmer sein, die über eine nicht ganz optimale Bonität verfügen und daher Probleme beim Erhalt eines herkömmlichen Immobilienkredites haben. Wenn du also auf der Suche nach Kapital für deine Immobilieninvestition bist, aber die traditionellen Finanzierungsmöglichkeiten bereits ausgeschöpft hast, solltest du auf jeden Fall P2P-Kredite in Betracht ziehen.

Achtung: Das bedeutet jedoch nicht, dass sich jeder für eine P2P-Immobilienfinanzierung qualifizieren kann. Du musst – je nach Anbieter - immer noch eine gute oder zumindest ausreichende Bonität besitzen, um eine Chance auf das gewünschte Darlehen zu haben. Potenzielle P2P-Kreditgeber werden hierbei insbesondere dein Einkommen und das Verhältnis von Belastungen/Schulden zu Einkommen berücksichtigen.

Und auch wenn du dich für einen Kredit qualifizierst, solltest du bedenken, dass diese Faktoren, wie bei anderen Kreditgebern auch, den Kreditzins und die Konditionen bestimmen. Es bietet sich also an, bei nicht optimaler Bonität deine Kreditwürdigkeit zunächst zu verbessern, um die Chancen auf ein gutes Kreditangebot zu erhöhen.

Schnellerer Zugang zu Geldmitteln

Die Finanzierung von Immobilien durch Banken kann kompliziert sein und erfordert in der Regel eine Menge Papierkram, bevor ein Kredit genehmigt wird. Dies kann den Abschlussprozess relativ langwierig machen. Online-Darlehen hingegen werden in der Regel in kürzerer Zeit, oft innerhalb einer Woche, bearbeitet. Abgesehen vom geringeren bürokratischen Aufwand nutzen P2P-Immobilienkreditplattformen moderne Technologien, um die Finanzierung von Objekten schneller und effizienter zu gestalten. Die Kreditnehmer müssen i. d. R. nur einige wenige Angaben machen, den Rest erledigen die Bearbeitungsalgorithmen. Daher kann die P2P-Kreditvergabe eine ideale Finanzierungsmethode für Kreditnehmer sein, die eine schnelle Finanzierung benötigen und sich nicht unnötig lange mit Bürokratie aufhalten wollen.

Niedrigere Zinsen

Ein weiterer Faktor, der P2P-Kredite für Kreditnehmer attraktiv macht, sind die relativ niedrigen Zinssätze. Die direkte Online-Verbindung zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern bringt es mit sich, dass P2P-Kreditunternehmen geringere Gemeinkosten haben als traditionelle Finanzierungsinstitute. Auch die Gebühren für die Kreditvergabe und den Abschluss sind geringer. Infolgedessen können Kreditnehmer Darlehen zu niedrigeren Zinssätzen erhalten und eine höhere Rendite erzielen als bei einem herkömmlichen Kredit.

Auswahl der passenden P2P-Immobilienfinanzierungsplattform

P2P-Immobilienkredite gewinnen aufgrund des technologischen Fortschritts, der zunehmenden Verbreitung des Internets und der verbesserten Sicherheit bei Online-Geldtransaktionen immer mehr an Bedeutung. Heute ist die Vielfalt der P2P-Kreditplattformen beträchtlich. Sie funktionieren zwar alle auf die gleiche Weise, weisen aber auch einige Unterschiede auf. So unterscheiden sie sich z. B. in Bezug auf die Zielgruppe, die Zulassungskriterien, die Kreditzinsen usw.

Bevor du einen P2P-Kredit beantragst, solltest du dich daher nach dem am besten passenden Angebot umsehen. Informiere dich über verschiedene P2P-Kreditangebote und wähle einen Anbieter aus, der deinen Bedürfnissen am besten entspricht.

Hier sind einige Punkte, die du beachten solltest:

• Voraussetzungen zum Darlehenserhalt

• Mindest-/Höchstbetrag, den du leihen kannst

• Zinssätze

• Gebühren für die Kreditvergabe

• Rückzahlungsbedingungen

• Kundenbetreuung

• Zeit, die benötigt wird, um dein Geld zu erhalten

• Beschränkungen

• Flexibilität

Welche Anbieter für P2P-Immobilienkredite gibt es in Österreich?

In Österreich gibt es verschiedene Online-Plattformen, die P2P-Immobilienkredite anbieten. Einige der bekanntesten sind:

• Home Rocket: Home Rocket ist eine Online-Plattform, die P2P-Immobilien- kredite anbietet. Anleger können direkt in Immobilienprojekte investieren und erhalten dafür gute Zinsen.

• Dagobertinvest: Dagobertinvest ist ebenfalls eine P2P-Plattform, die Kredite für Immobilienprojekte bereitstellt.

• Rendity: Rendity bietet verschiedene Arten von Investitionen an, darunter auch P2P-Immobilienkredite.

• Zinsbaustein: Bei Zinsbaustein werden die Kredite vom Anbieter selbst vergeben, während die Anleger sich an den Zinszahlungen beteiligen.

Fazit

P2P-Kredite für Immobilien können eine praktikable Finanzierungsoption für Immobilienkäufer sein, insbesondere für diejenigen, die sich bei herkömmlichen Kreditgebern nicht qualifizieren können oder wollen. Sie ist einfach, schnell und bequem. Wie bei allen Finanzierungsmethoden für Immobilien gibt es jedoch auch hier Risiken. Du musst dich also gut informieren, wenn du ein Angebot erhalten möchtest, das deiner Situation und deinen Wünschen vollends entspricht.